01/07/2010

L’opération de crédit

La méthode du crédit comporte quatre démarches :

  • comprendre le projet en analysant l’objet, quantifier les dépenses et examiner les moyens de financement. Pour déterminer un plan de financement.
  • apprécier la capacité de remboursement par la pérennité des revenus et l’examen des charges. Pour calculer le taux d’endettement.
  • vérifier la cohérence du projet (subjectif) par rapport à la situation de l’emprunteur.
  • Examiner si l’emprunteur pourrait vendre le bien financé au cas où il ne pourrait pas assurer les charges. Il ne faut pas que la créance du prêteur ne soit pas supérieure à la valeur vénale du bien.

Les applications de cette méthode sont l’établissement :

  • plan de financement, tableau à double colonne (besoins et moyens devant être égaux)
  • taux d’endettement, inventorier les charges et rapprocher les revenus. Il doit être de l’ordre de 30%.
  • vérification de la cohérence de l’opération avec des séries de constations : relatives à l’emprunteur (capacité, régime matrimonial, situation de famille, âge, comportement par les fichiers bancaires, analyse de l’épargne, analyse de la profession), relatives au bien (utilité économique, prix).

Catégorie: emprunt